つみたて投資枠と成長投資枠の違い
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があります。名前だけを見ると難しく感じますが、基本的には、つみたて投資枠は長期の積立向け、成長投資枠はより幅広い商品に投資できる枠と考えると理解しやすくなります。
つみたて投資枠はコツコツ型の資産形成に向いている
つみたて投資枠で購入できる商品は、金融庁に届け出られた一定の投資信託などです。長期・積立・分散投資に適した商品が対象とされているため、初心者が毎月一定額を積み立てる入口として使いやすい枠です。
たとえば、毎月1万円、3万円、5万円など、自分で決めた金額を自動的に積み立てる設定にしておけば、買うタイミングに悩みにくくなります。価格が高いときも安いときも一定額を買い続けるため、長期で平均購入単価をならす効果が期待できます。
成長投資枠は投資対象が広いが、確認も必要
成長投資枠では、上場株式やETF、REIT、一定の投資信託など、つみたて投資枠より幅広い商品に投資できます。個別株や高配当株、成長株、テーマ型の投資信託などを検討する場合に使われることがあります。
ただし、すべての商品が成長投資枠の対象になるわけではありません。対象外の商品もあるため、実際に購入する前に、証券会社の画面や資産運用業協会などの対象商品情報を確認することが大切です。
「積立」と「成長」の違いは優劣ではない
つみたて投資枠と成長投資枠は、どちらが優れているという関係ではありません。目的や投資経験によって使い分けるものです。
- 初めて投資をするなら、つみたて投資枠で少額から始める
- 長期で世界株式やバランス型の投資信託を積み立てたいなら、つみたて投資枠を中心に考える
- 個別株やETFも検討したいなら、成長投資枠の対象商品を確認する
- 無理に両方を使わず、家計に合う金額を優先する
NISAランキングや新NISAおすすめ銘柄を見ると、人気の投資信託や高配当株が紹介されていることがあります。ランキングは比較の参考にはなりますが、自分の目的に合うとは限りません。運用期間、リスク、信託報酬、投資対象、分配金の方針などを確認してから選ぶことが重要です。
NISAのシミュレーションで見るべきポイント
NISAのシミュレーションを行うときは、「将来いくらになるか」だけに注目しすぎないことが大切です。利回りは確定しているものではなく、実際の運用成果は市場環境によって変わります。
たとえば、毎月3万円を20年間積み立てる場合、元本は720万円です。運用結果がプラスになれば、利益部分がNISA口座内で非課税になります。一方で、相場が悪い時期には評価額が元本を下回ることもあります。
シミュレーションでは、次の3つを確認すると現実的に考えやすくなります。
- 毎月の積立額が家計に無理のない水準か
- 10年、20年と続けられる前提になっているか
- 一時的に値下がりしても生活に影響しない資金か
次に重要なのは、実際にどこでNISA口座を開き、どのような手順で始めるかです。口座開設と口座変更には、見落としやすい注意点があります。
